Реформа кредитно-банковской системы в Российской Федерации

Реформа кредитно-банковской системы в Российской Федерации

Министерство общего и профессионального образования

Российской Федерации

Донской Государственный Технический Университет

кафедра "Экономика"

_______________________________________________________

Реферат на тему:

«Реформа кредитно-банковской системы в Российской Федерации»

Выполнил

Проверил

г. Ростов-на-Дону

2002

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 3

ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ. 4

— становление кредитной системы в России до 30-х годов 20 века: 4

— в предверии банковской реформы: 5

1. Начало реформы кредитно-банковской системы (1987 – 1990) 6

2. Реформы кредитно-банковской системы РФ до середины 1998 г. 9

Кредитная система: 9

Банковская система: 11

Состояние банковской системы России к началу 1998 г.: 12

Сложившиеся проблемы: 13

Сложившаяся структура банковской системы: 14

3. Реформы после кризиса 1998 г. 16

3.1. Российские банки после кризиса 16

3.2. Реструктуризация банковской системы. 20

1). Финансовое оздоровление кредитных организаций 20

2). Реорганизация кредитных организаций 21

3). Отзыв банковских лицензий и контроль за ликвидацией кредитных

организаций 22

4). Специализация кредитных организаций и концентрация банковского

капитала 23

5). АРКО – рычаг реструктуризации. 24

Заключение 26

Список использованной литературы 27

Введение

— Кредитная система:

Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий, организаций

и населения, функционирование кредитной системы играют исключительно важную

роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности

функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только

своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и

темпы экономического развития страны в целом. Вместе с тем, эволюция

кредитной системы и кредитного дела в полной мере определяется

экономической ситуацией в стране, господствующими формами и механизмом

хозяйствования. Каждому этапу историко-экономического развития народного

хозяйства соответствуют свой тип организации кредитного дела, своя

структура кредитной системы, отвечающие соответствующим потребностям в

кредитно-финансовом обслуживании отдельных звеньев экономики.

Механизм функционирования кредитной системы постоянно меняется под

влиянием изменений ее оргструктуры, организационно-правовых форм

осуществления кредитных операций, форм и методов кредитования и кредитно-

расчетных отношений.

— Банки:

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства,

их еятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в

центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки

опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и

населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона

или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не

географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее

колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем

мире имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально

высокую роль.

После того наша страна решила строить рыночную экономику, безусловно,

потребовалось глубокое реформирование (а фактически создание заново)

кредитно-банковской системы, поскольку советская кредитная система стала

неэффективной, не отвечала характеру происходивших в стране изменений и

главное - была пригодна только для нужд централизованного планового

хозяйства (на деле выполняла только вспомогательную роль в хозяйстве СССР).

Кредитно-банковскую систему России на пути реформирования несколько раз

поражал кризис, что во многом было следствием незавершенности реформ и

приводило к значительному изменению условий их проведения.

В своем реферате я изложу проведение поэтапного реформирование

кредитно-банковской системы сначала в СССР (последние годы существования),

а затем в России (как самостоятельного государства), приведу основные

направления реформ, их законодательная основа и их последствия, результаты.

ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ.

— становление кредитной системы в России до 30-х годов 20 века:

До проведения одной из важнейших экономических реформ - отмены

крепостного права - банковская система страны состояла в основном из

дворянских банков. Сферой их деятельности являлся поземельный кредит,

который предоставлялся под залог помещичьих имений из расчета числа

крепостных "душ", а также драгоценностей. Первый дворянский банк был

учрежден в 1854 г. с конторами в Петербурге и Москве и назывался Банк для

дворянства. Кредитованием промышленности и торговли занимались прежде всего

банковские фирмы и менялы, широко процветало ростовщичество. С 60-х годов

стали учреждаться акционерные коммерческие банки, развитие которых

активизировалось в 90-е годы. Важную роль в экономической жизни страны

стали играть ипотечные банки, представляющие кредиты под землю и

недвижимость, и городские банки, находящиеся в ведении городских

управлений.

Банковская система России в преддверии первой мировой войны включала

эмиссионный Государственный банк, акционерные коммерческие банки, ипотечные

банки, городские банки. Продолжался процесс концентрации, слияния

банковских ресурсов. До 80% капитала акционерных коммерческих банков,

которых насчитывалось около 50, было сосредоточено в 18 банках. Из них

выделились 5 крупнейших банков Русско-Азиатский, Петербургский

международный коммерческий, Азово-Донской, Русский (для внешней торговли) и

Русский торгово-промышленный. Собственные капиталы и вклады этих банков

превысили 2 млрд. рублей, или 48% указанных средств всех акционерных

коммерческих банков. Ведущая пятерка банков имела 418 филиалов по всей

стране. Под контролем акционерных коммерческих банков находилось множество

крупнейших промышленных и торговых фирм. Например, Русско-Азиатский банк

контролировал такие предприятия, как Путиловский завод, Петербургский и

Русско-Балтийский вагоностроительный заводы, Петербургский международный

банк представительствовал в 50 акционерных обществах. Особенностью

банковской политики России являлось активное привлечение иностранного

капитала, в основном французского. В 1914 году примерно половина

акционерного капитала 18 коммерческих банков принадлежала иностранным

партнерам.

Система ипотечных банков включала два государственных - крестьянский

поземельный и дворянский земельный, 10 акционерных земельных банков, 36

губернских и городских кредитных обществ. Свыше 60% общей суммы ипотечной

задолженности приходилось на государственные банки. Городских общественных

банков насчитывалось 317. Они специализировались преимущественно на выдаче

ссуд под городскую недвижимость.

Одним из первых актов Октябрьской революции был захват

Государственного банка России, а затем, в конце декабря 1917 года, издан

декрет ВЦИК о национализации частных акционерных банков. В 1917-1919 годах

в связи с отменой частной собственности на землю были ликвидированы

ипотечные банки. Сохранилась лишь кредитная кооперация, осуществляющая

выдачу ссуд крестьянским хозяйствам. Национализированные частные банки,

объединенные с Госбанком, образовали Народный банк РСФСР, который в 1920

году прекратил свою деятельность, будучи трансформирован в Центральное

бюджетно-расчетное управление Наркомфина.

Однако с переходом к новой экономической политике возникли предпосылки

развития кредитных отношений и создания по-существу заново банковской

системы. В конце 1921 года начал функционировать Государственный банк,

стала активизироваться кредитная кооперация, были созданы кооперативные

банки. На селе низовое звено кредитной системы представляли кредитные и

сельскохозяйственные товарищества, осуществляющие банковские операции.

Затем начали формироваться на щпаевых началах общества

сельскохозяйственного кредита, которые представляли собой местные

сельскохозяйственные банки, расположенные в областных (губернских) центрах.

Одновременно с возрождением кредитной кооперации в начале 1922 года

были учреждены кооперативные банки, призванные содействовать кредитом

развитию потребительской кооперации.

Следующий этап становления кредитной системы - создание отраслевых

специальных банков - акционерного общества "Электрокредит", акционерного

Российского торгово-промышленного банка, Центрального коммунального, с

сетью местных учреждений и других. Начали действовать и территориальные

банки, в частности, Среднеазиатский и Дальневосточный.

Здесь важно выделить следующий момент. Стало ясно, что реализация

новой экономической политики невозможна без аккумуляции и широкого

использования средств предпринимателей. Вот почему в 1922 году были

учреждены с участием частного капитала два банка - Российский коммерческий

банк и Юго-Восточный банк. Причем, что весьма примечательно, одним из

учредителей Роскомбанка явились представители деловых кругов Швеции. Было

также принято решение об организации частных банковских учреждений в форме

обществ взаимного кредита, деятельность которых предполагала мобилизацию и

вовлечение в хозяйственный оборот средств мелких товаропроизводителей и

частников.

Реализация указанных мер позволила сформировать к концу 1925 года

достаточно развитую кредитную систему, состоящую в основном из кредитных

учреждений, созданных на новых началах. Функционировал 121 акционерный

банк, 114 кооперативных банков, 153 коммунальных банка, 196 обществ

сельскохозяйственного кредита, 173 общества взаимного кредита и кредитная

кооперация, объединяющая 3800 подразделений. В то же время сеть учреждений

Госбанка СССР насчитывала 459 учреждений, на долю которых приходилось 56%

всех кредитных вложений.

На этом, пожалуй, развитие инициативы в становлении кредитно –

банковской системы было приостановлено.

В 1927 году ЦИК и Совнарком СССР приняли постановление "О принципах

построения кредитной системы", которое положило начало монополизации

банковского дела. Дальнейшие изменения в организационной структуре банков

произошло в 1930 году в связи с проведением кредитной реформы. Все операции

по краткосрочному кредитованию были сосредоточены в Госбанке,

реорганизованы банки сельскохозяйственного кредита, функции которых в

последующем перешли к Госбанку, создано четыре специализированных банка

долгосрочных вложений.

— в предверии банковской реформы:

Итак, к 1987 году в СССР существовало четыре банка: Госбанк,

Стройбанк, Внешторгбанк, Гострудсбекассы. Эмиссионные, управленческие и

контрольные функции, а также краткосрочное кредитование, расчетно-кассовое

обслуживание выполнял Госбанк СССР. В нем автоматически аккумулировались

свободные денежные средства, распределяемые между экономическими субъектами

по заранее утвержденному кредитному плану. Госбанк был, ориентирован в

основном на выполнение этого плана своей филиальной сетью и нёс

ответственность только перед вышестоящими органами, а не клиентурой.

Предельная централизация банковской системы имела и свою

притягательную сторону, по крайней мере, для отдельных экономических

субъектов. Денежная система находилась в единых руках, что позволяло

подавлять инфляцию, стабилизировать денежное обращение, сдерживать рост

государственного внутреннего и внешнего долга. Удавалось осуществлять

практически беспроцентное банковское кредитование государственных

предприятий, и в особенности совхозов и колхозов, в ряде случаев долги

государственному банку просто не возвращались и превращались в дотации.

В период господства командно-административной системы в нашей стране

роль банков была предельно сужена. Их функции сводились к проведению

безналичных расчетов между предприятиями, кассовому обслуживанию, а также

финансированию капитального строительства за счет средств госбюджета и

специальных целевых фондов. Будучи составной частью государственного

аппарата, банки при централизованном общегосударственном планировании

осуществляли кредитные операции в рамках строго регламентируемых

направлений использования денежных средств и лимитируемых фондов

кредитования. Внеплановые операции допускались только по решениям партийно-

правительственных органов. Для руководителей предприятий и для самих

банковских работников фактически не было существенной разницы между

бюджетным и кредитным финансированием, кредитование проводилось из того же

бюджета по условным процентам. Государственный банк постоянно занимался

воспроизведением через кредит финансового образа директивного

государственного народнохозяйственного плана и дополняющих его

правительственных программ и постановлений. По сути дела Госбанк являлся

кассой правительства, осуществляя денежную и кредитную эмиссии для

финансирования во многом дефицитных, расточительных, и часто, просто

ненужных правительственных программ. Введение в дополнение к

государственному сети специализированных банков не меняло дела по существу,

поскольку они стали разделенным централизованным банком, в котором

прибавилось число вертикальных структур. Подобная банковская система лишь

тормозила развитие товарно-денежных отношений.

В связи с взятым КПСС в середине 80-х годов курсом реформ, возникла

необходимость в реформировании и банковской системы. Считалось, что

банковский сектор призван обеспечивать максимальную устойчивость денежной

системы в период реформ, содействовать стабильному функционированию

предприятий.

В 1987 году началась 2-х этапная реорганизация.

1. Начало реформы кредитно-банковской системы (1987 – 1990)

В середине 80-х годов в обстановке поиска путей более интенсивного

развития экономики стали предприниматься попытки реорганизации банковской

системы. После длительных дискуссий в 1987 г. было решено провести в стране

радикальную экономическую реформу, стержнем которой предполагалось сделать

идею полного хозрасчета и самофинансирования. В свою очередь это требовало

перестройки кредитно-банковской системы. Предусматривались изменения всей

ее организационной структуры, повышение роли банков, усиление их влияния на

развитие народного хозяйства, превращение кредита в действенный

экономический рычаг.

На первом этапе реорганизации была создана новая структура

государственных банков. Модель реорганизации включала:

1) создание двухуровневой банковской системы (Центрального эмиссионного

банка и государственных специализированных банков, непосредственно

обслуживающих хозяйство);

2) перевод специализированных банков на полный хозрасчет и

самофинансирование;

3) совершенствование форм и методов кредитных отношений с предприятиями

различных отраслей хозяйства.

В результате была создана система банков в следующем составе:

Государственный банк СССР.

Агропромышленный банк (Агропромбанк).

Промышленно-строительный банк (Промстройбанк).

Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк).

Банк внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк).

Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сберегательный банк).

Центральное место в кредитной системе страны должен был занять

Государственный банк. Ранее выполнявшиеся им функции по кредитованию

предприятий и организаций различных отраслей народного хозяйства и

осуществлению расчетов между ними были переданы соответствующим

специализированным банкам:

— специализированным банкам была передана вся низовая сеть Госбанка

(отделения), им предоставлялось право как краткосрочного, так и

долгосрочного кредитования;

— система сберегательных касс была преобразована в единый Сберегательный

банк с многочисленными филиалами и отделениями;

— за Госбанком сохранились: в центре – Правление, в союзных республиках –

республиканское звено (Госбанк республики), в областях, краях и автономных

республиках – управления Госбанка;

. Госбанк сохранил за собой эмиссионную , расчетную, контролирующую,

функции, а также кредитование непроизводственной сферы.

Вновь созданные специализированные банки (Промстройбанк, Агропромбанк

и Жилсоцбанк) образовали в центре правления, в союзных республиках –

соответствующие республиканские банки, а в областях, краях и автономных

республиках, как и Госбанк, – управления. Каждое из управлений спецбанков

получило в свое подчинение ряд бывших отделений Госбанка, причем

прикрепление отделений к тому или иному управлению осуществлялось в

зависимости от того, клиентура какого банка преобладала в даннном отделении

– Промстройбанка, Агропромбанка или Жилсоцбанка.Благодаря проведенной

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5