Особенности банковского менеджмента, содержание процесса управления, кредитный менеджмент
Особенности банковского менеджмента, содержание процесса управления, кредитный менеджмент
Вариант №1 1. Особенности банковского менеджмента и содержание процесса управления коммерческим банком Банковский менеджмент — это самостоятельный вид профессиональной
деятельности, направленный в условиях рынка на достижение определенных
конкретных целей посредством рационального (прагматичного) использования
банковских и трудовых ресурсов с применением своих особых принципов,
функций и методов. Банковский менеджмент — управление банком в условиях рыночной
экономики — строится на использовании следующих основных принципов: • ориентация любого банка на спрос и потребность рынка, на запросы
клиентов и организацию таких банковских продуктов и услуг, которые
пользуются спросом и могут принести банку планируемую прибыль; • постоянное стремление к повышению эффективности банковской
деятельности с целью уменьшения издержек и получения оптимальных
результатов; • корректировка целей, задач и программ банка в зависимости от
состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг); • учет окончательного результата работы банка и его отделений
(филиалов) в процессе деятельности на рынке; • обязательное использование современной информационной базы
(компьютерных сетей и связей с валютной и фондовой биржами, другими
кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений; • рациональный подбор персонала и его эффективное использование. Под понятием "банковская деятельность" подразумевается организация
технологической цепочки банковского цикла (пассивные и активные операции,
финансовые услуги и т д.), обеспечение процесса работы банка всеми
необходимыми ресурсами. Банковская деятельность включает разработку и совершенствование
банковской технологии, обеспечение требуемого уровня качества банковских
продуктов и услуг, выполнение банковских операций и всех видов расчетов,
техническое обслуживание операций, материально-техническое снабжение
банковской деятельности, обеспечение персоналом, поддержание стабильности
ликвидности. При этом от банка требуется такой стиль работы, который должен
предусматривать постоянный поиск новых возможностей, умение привлекать и
использовать средства для решения поставленных задач из различных
источников, добиваться повышения эффективности и максимальных результатов
при минимальных затратах. Конкретные цели деятельности банка могут быть ближними и на дальнюю
перспективу Управление банком путем определения целей (management by
objectives) производится с учетом оценки потенциальных возможностей банка и
ею обеспеченности соответствующими ресурсами Банк определяет цели общие и
специфические. Общие — это общая концепция развития банка в целом,
специфические — разработка задач по основным видам деятельности и в рамках
общих целей. Использование банковских и трудовых ресурсов подразумевает достижение
целей путем минимизации затрат и максимальной эффективности деятельности
персонала банка на основе мотивации его труда. Под "банковским механизмом" следует понимать три взаимосвязанных
звена: внутрибанковское управление, управление операциями, управление
персоналом. Использование банковского механизма предусматривает решение
конкретных банковских, финансовых и социально-психологических задач,
возникающих в процессе хозяйственной деятельности и направленных на
получение прибыли. Он обусловлен банковской деятельностью в рыночных
условиях, когда результаты управленческой и банковской деятельности
получают оценку в процессе проведения различных банковских операций. Рассмотрим основные звенья банковского механизма. Таблица 1 Функциональное звено внутрибанковского управления |Принципы |Функции |Банковские методы |
|Централизация |Маркетинг |Пассивные и активные |
|Децентрализация в |Планирование и |операции банка |
|управлении |прогнозирование |Внутрибанковский расчет|
|Сочетание централизации|Организация | |
|и децентрализации |Контроль и учет |Процентная политика |
|Ориентация на |(внутренний аудит) |Выработка банковской |
|долгосрочные цели | |стратегии, политики и |
|развития | |ее основных элементов |
|Демократизация | | |
|управления участие | | |
|персонала в высшем | | |
|звене управления | | | Как показывает таблица 1, структура внутрибанковского управления
базируется на принципах, функциях и банковских методах Рассмотрим
содержание каждой из этих составляющих Принципы: • Принцип централизации означает, что основные стратегические цели в
банковской политике формируются в высшем звене управления, т.е. в Правлении
и Совете директоров. • Принцип децентрализации означает, что отдельные конкретные цели и
элементы политики разрабатываются на уровне отделов или департаментов
банков. • Принцип сочетания централизации и децентрализации содержит в себе
разграничение полномочий между высшим и средним звеньями во
внутрибанковском управлении. • Принцип ориентации на долгосрочные цели развития означает, что
внутрибанковское управление должно ориентироваться на длительную
перспективу, и цели его должны носить долгосрочный характер, т.е. на
несколько лет вперед. • Демократизация управления представляет собой участие персонала банка
в высшем звене управления путем подготовки рекомендаций в выработке целей и
стратегии их достижения. Функции внутрибанковского управления: • Функция маркетинга предусматривает изучение рынка и спроса на нем в
целях удовлетворения клиентов в банковских продуктах и услугах. • Функция планирования и прогнозирования включает в себя разработку
банковской политики и деятельности на ближайшее и перспективное будущее. • Функция организации означает разработку таких структуры банка и его
механизма, которые отвечали бы требованиям поставленных целей и стратегии
банка. • Функция контроля и учета предусматривает постоянный контроль за
внутрибанковской деятельностью через внутренний аудит и проверку работы
банковских подразделений с целью поддержания оптимальной ликвидности. Банковские методы: • Пассивные и активные операции — это основные операции банка, которые
являются стержнем всех банковских методов в рамках внутрибанковского
управления. • Внутрибанковский расчет предусматривает организацию расчетных
операций внутри банка между его различными отделами и подразделениями,
отделениями, филиалами, агентствами. • Процентная политика — важный элемент банковских методов, так как от
размера процентов, взимаемых по пассивным и активным операциям, а также
финансовым услугам, зависит расширение банковских операций и повышение их
доходности. • Банковская стратегия и политика — это система разработки различных
целей, стратегия их выполнения и конкретные методы ее реализации.
Составными элементами политики и стратегии выступают маркетинг, процентная
политика, расширение зарубежной деятельности, информационное обеспечение
банковской деятельности, расширение банковских операций. • Разработка научно-технической политики банка означает разработку и
организацию научного поиска с целью изобретения новых банковских продуктов
и услуг, снижения издержек, повышения конкуренции. • Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг
представляет собой конкретную разработку новых банковских продуктов и
внедрение (реализацию) их на рынке среди различных категорий физических и
юридических лиц. • Организация научно-технической деятельности включает в себя
организацию специальных подразделений банка, обеспечение персоналом,
информацией и технической базой для проведения исследовательских работ. Таблица 2. Функциональное звено управления банковской деятельностью |Проведение НИР |Обеспечение |Обеспечение |Организационная |
| |развития |реализации |структура |
| |банковской |банковских |управления |
| |деятельности |продуктов |банком |
| Разработка | Разработка и |Разработка |Функциональная |
|научно-техническ|обеспечение |политики |Линейно-функцион|
|ой политики |политики по |реализации |альная |
|банка |важнейшим |банковских |Проблемно-целева|
|Разработка и |направлениям |продуктов и |я |
|внедрение новых |банковской |услуг |Программно-целев|
|банковских |деятельности |Выбор путей и |ая |
|продуктов и |Развитие |методов | |
|услуг |банковских |реализации | |
|Организация |технологий |банковских | |
|научно-техническ|Обеспечение |продуктов | |
|ой деятельности |материально-техн|Организация | |
| |ическими |реализации | |
| |ресурсами | | |
| |Повышение | | |
| |качества и | | |
| |конкурентоспособ| | |
| |ности. Повышение| | |
| |производительнос| | |
| |ти труда | | | Обеспечение развития банковской деятельности • Разработка и обеспечение политики по важнейшим направлениям
банковской деятельности включает в себя разработки таких важнейших
направлений, как расширение пассивных и активных операций и их отдельных
элементов, процентная политика, маркетинг, обеспечение ликвидности,
инвестиции, информационное обеспечение. • Развитие банковских технологий — это разработка конкретных операций
и документооборота в рамках пассивных и активных операций. • Обеспечение материально-техническими ресурсами включает в себя
обеспечение зданиями, помещениями, техническими средствами, включая ЭВМ,
ксероксы, фототехнику, пишущие машинки, автомобильный парк. • Повышение качества и конкурентоспособности предусматривает улучшение
качества банковских продуктов и услуг и расширение рынка. • Повышение производительности труда - это уменьшение затрат на
единицу банковского продукта, на одного работника, внедрение новых
технических средств. Обеспечение реализации банковских продуктов • Разработка политики реализации банковских продуктов и услуг
предусматривает конкретные меры по продвижению банковских продуктов на
рынок (решение вопросов — какие продукты, какие рынки, кто реализует и
т.д.). • Выбор путей и методов реализации банковских продуктов означает, как,
каким образом банк будет осуществлять реализацию банковских продуктов —
через свою сеть отделений, путем рекламы, путем расширения информации. • Организация реализации — это система и механизм реализации
банковских продуктов. Организационная структура управления банком • Функциональная структура управления означает, что банк работает в
обычном функциональном режиме сложившейся банковской практики. • Линейно-функциональная — работает в обычном режиме, но с
определенным направлением в одну из сфер своей деятельности, например,
стремится повысить свою конкурентоспособность. • Проблемно-целевое управление означает, что перед банком стоит
определенная проблема, и он разрабатывает цель для её разрешения. • Программно-целевое управление предусматривает, что банк
разрабатывает одну или несколько целей своей деятельности и создает
программы для достижения этих целей. Таблица 3 Функциональное звено управления персоналом |Разработка и |Оплата и |Групповое |Социально-психоло|
|проведение |стимулирование |управление |гические аспекты |
|кадровой политики|труда |взаимоотношениями|управления |
| | |в коллективе и с | |
| | |профсоюзами | |
|Принципы подбора |Формы оплаты |Использование |Мотивация труда |
|и расстановки |труда |персонала в |персонала и |
|персонала |Пути повышения |управлении на |творческая |
|Условия найма и |производительност|низовом уровне |инициатива |
|увольнения |и труда |Разграничение |Организационная |
|Обучение и |Поощрительная |персонала отделов|культура банка |
|повышение |система оплаты |и функций |Влияние |
|квалификации |труда |Взаимоотношения в|управления |
|Оценка персонала | |коллективе |персоналом на |
|и его | |Взаимоотношения с|деятельность |
|деятельности | |профсоюзами |банка и его |
| | | |организацию | Разработка и проведение кадровой политики • Принцип подбора и расстановки персонала предусматривает разработку
конкретных требований к персоналу банка исходя из масштабов его
деятельности, конкурентоспособности его на рынке, традиций, а также схему
рационального размещения персонала между подразделениями, отделами и
филиалами банка. • Условия найма и увольнения определяются конкретными правилами, по
которым банк набирает и увольняет персонал. Эти правила содержат
определенные требования к персоналу при найме: профессиональная подготовка
(включая уровень образования), возраст, рекомендации с прошлых мест работы,
размер предлагаемой заработной платы. При этом условия найма соответственно
дифференцированы для молодых кадров, уровень которых определяется в
основном по степени полученного образования, и кадров старших возрастов,
где в основном учитываются профессиональная подготовка и опыт работы в
банковской сфере. В условиях увольнения в основном учитываются такие
факторы, как нарушение банковской этики и дисциплины, безынициативность,
отсутствие стремления повышать квалификацию, выдача банковских тайн и др. • Обучение и повышение квалификации предусматривают постоянное
обучение персонала банка на всех уровнях либо в рамках самого банка, либо в
специальных учебных центрах при высших учебных заведениях (университетах,
институтах, колледжах). Необходимость обучения в целях повышения
квалификации обусловлена в основном требованиями и конъюнктурой банковского
рынка, растущей конкуренцией и высоким уровнем научно-технического
прогресса в банковских технологиях. • Оценка персонала и его деятельности предусматривает анализ работы
банковского персонала в течение определенного периода (1-2 года) на всех
уровнях с целью повышения эффективности деятельности персонала. После
анализа и оценки работы персонала руководством банка принимаются
определенные решения в области кадровой политики, которая может заключаться
в перемещениях част работников, увольнении, направлении на учебу, и
поощрении или санкциях Оплата и стимулирование труда • Формы оплаты труда предусматривают разработку руководством банка
определенных тарифов в соответствии с квалификацией и ответственностью
персонала. Оплата труда может проводится по скользящим тарифным ставкам по
усмотрению руководства банка. • Пути повышения производительности труда представляют собой важный
элемент в управлении персоналом, так как повышение производительности в
банковском деле означает снижение издержек и повышение прибыли. Руководство
банка придает большое значение этой стороне деятельности и предусматривает
внедрение новой техники, рациональной организации труда для борьбы с
потерей рабочего времени путем создания благоприятных условий труда для
персонала (обеспечение питанием внутри банка, организация отдыха персонала,
создание в стенах банка приятного дизайна и другие меры) • Поощрительная система оплаты труда означает постоянное или разовое
повышение оплаты труда, выплату ежемесячных, квартальных и годовых премий.
В западных странах ряд банков практикует в качестве поощрительной системы
выдачу персоналу своих акций, что считается самым высоким уровнем в оплате
труда. Групповое управление взаимоотношениями в коллективе и с профсоюзами • Использование персонала на низовом уровне включает в себя инициативы
младшего персонала в управлении банком и привлечение его к разработке,
подготовке и принятию решений по определенным частным вопросам в общей
банковской стратегии (обслуживание клиента, внедрение новых банковских
услуг и ряд других). • Персонал отделов и его функции четко разграничены между различными
отделами банка для устранения дублирования в работе. Руководством банка в
целях повышения эффективности банковской деятельности конкретно определены
функции каждого отдела. • Взаимоотношения в коллективе предусматривают создание благоприятного
психологического климата как внутри персонала банка, так и в его отношениях
с руководством банка В случае нарушения психологического баланса в
коллективе или какой-то его части руководство может осуществить
перемещение, увольнение или замену персонала. • Взаимоотношение с профсоюзами представляет собой наиболее деликатный
аспект в управлении персоналом. Банковские служащие в западных странах, как
правило, объединены в профсоюз, который призван защищать социально-
экономические права. Некоторые банки не принимают на работу членов
профсоюзов. Это в основном относится к ряду очень крупных банков, которые
выплачивают очень высокую заработную плату своим служащим. Но большинство
банков вынуждено считаться с профсоюзами банковских служащих, поэтому
руководство банков стремится строить свои отношения на благоприятной
эластичной основе, чтобы при возникновении противоречий преодолевать их
достаточно гибко и сохранить психологический климат во взаимоотношениях
персонала и руководства банка. Социально-психологические аспекты управления • Мотивация труда персонала и творческая инициатива включают в себя
создание руководством банка, с одной стороны, таких условий труда, чтобы
персонал банка работал с полной отдачей, был заинтересован в работе, а с
другой — чтобы творческая инициатива, разработки, предложения персонала
банка поощрялись руководством банка. В результате повышается эффективность
банковской деятельности и растет прибыль. • Организационная культура банка предусматривает два аспекта. С одной
стороны, — это культура обращения персонала банка при обслуживании клиентов
по пассивным и активным операциям, а также финансовым услугам. С другой -
организационная культура внутри самого банка, т.е. создание своеобразных
благоприятных бытовых условий для персонала банка (наличие хороших
помещений, ресторана или столовой, системы отдыха для персонала,
автостоянки и т.д.). • Влияние управления персоналом на деятельность банка и его
организацию осуществляется через ежегодный анализ и оценку работы
банковского персонала с точки зрения расширения операций и увеличения
прибыли. Обычно такая оценка производится руководством при подготовке
ежегодного баланса и при отчете перед акционерами банка на годовом
собрании. Результаты такой оценки могут приводить и, как правило, приводят
к изменению кадровой политики, так как персонал является важной
производительной силой банка. Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и
персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах
управления, конкретизированных практикой ведения банковского дела. Банковская деятельность представляет собой специфичную сферу бизнеса,
определяющую особенности мышления и поведения занятых в нем работников, что
неизбежно отражается на содержании банковского менеджмента. Банк представляет собой прежде всего общественный институт, в котором
сосредоточены денежные вклады множество кредиторов (юридических и
физических лиц), поэтому банковский бизнес ориентируется не только на
получение прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных
средств, т. е. на надежность и доверие вкладчиков. Менеджмент банка характеризуется эффективностью организации и
руководства банком в постоянно изменяющихся условиях. Менеджмент является
важным инструментом устойчивости банка, его неуязвимости при любых внешних
потрясениях. Содержание банковского менеджмента составляют: планирование, анализ,
регулирование, контроль. Общее планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть
цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с
источниками и затратами. Процесс планирования включает составление
перспективных и текущих планов-прогнозов.
Страницы: 1, 2
|