Обеспечение исполнения обязательств

Итак, под залогом понимается правоотношение, в котором креди-тор (залогодержатель) при неисполнении или ненадлежа-щем исполнении обеспеченного залогом обязательства име-ет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, за изъятиями, установленными законом.

Виды залога

Предмет залога может как передаваться залогодержателю, так и не передаваться. Факт нахождения заложенного имущества у залогодателя или залогодержателя влияет на их права и обязанно-сти в залоговом правоотношении. Поэтому законодательство в зависимости от того, передается предмет залога залогодержателю или нет, закрепляет конструкции двух видов залога: заклада и за-лога без передачи имущества залогодержателю (залога в собствен-ном смысле слова).

Исторически понятие заклад охватывало всю совокупность залога движимости, который предполагал передачу заложенного имущества залогодержателю. Собственно залогом в дореволюци-онной русской юридической литературе именовался залог недви-жимого имущества, который не сопровождался передачей имуще-ства залогодержателю. Залог движимых вещей с передачей владения вещью залогодержателю в русской литературе именовал-ся также ручным закладом Крючковский В.Я. Залог имущества. Общедоступное из-ложение основных начал действующего права СПб., 1914 С. 3..

При закладе имущество передается залогодержателю. Залогодатель имеет право требовать возвращения вещи по исполнении обеспеченного зало-гом обязательства, в том числе и в случае досрочного исполнения обязательства.

Действующим законодательством сфера применения заклада существенно сужена. Необходимость передачи имущества залого-дателю прямо предусмотрена лишь диспозитивной нормой п. 4 ст. 338 ГК, в соответствии с которой при залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, она передается залого-держателю либо в депозит нотариуса, если договором не преду-смотрено иное. Поэтому по общему правилу передача предмета залога залогодержателю может быть предусмотрена договором (ч. 1 п. 1 ст. 338 ГК).

Положения действующего гражданского законодательства су-щественно изменили ранее существовавший в российском праве подход к залогу движимого имущества. Так, согласно ст. 196 ГК РСФСР 1964 г. заложенное имущество, за исключением строений, должно было передаваться залогодержателю, если иное не уста-новлено законом или договором. Аналогичное положение содер-жал и ГК РСФСР 1922 г. Причем в соответствии с точным смыс-лом ст. 92 ГК РСФСР 1922 г. оставление заложенного имущества (кроме строений) у залогодателя возможно было только под зам-ком или печатью кредитора (если иное не предусмотрено право-выми актами), а в случае залога индивидуально-определенной вещи -- при условии нанесения на нее знаков, свидетельствующих о залоге. Основы гражданского законодательства 1991 г. не содержали указаний относительно передачи заложенного имущества кредитору. В силу этого применялась норма Закона РФ от 29 мая 1992 г. “О залоге” , согласно которой “законом или договором может быть предусмотрено, что заложен-ное имущество остается у залогодателя либо передается во владе-ние залогодержателю (заклад)” (ст. 5). Гражданское право. Т. II, полутом 1. / Под ред. Суханова Е.А. М., 2000. С. 100.

Залог без передачи имущества залогодержателю. Это домини-рующая форма залога, ибо в принципе по действующему законо-дательству заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором. Данный принцип легко обна-руживается при обращении к следующим нормативным предпи-саниям. Товары, заложенные в обороте, не передаются залого-держателю (п. 1 ст. 338 ГК). Предмет залога, переданный залого-дателем на время во владение или пользование третьему лицу, счи-тается оставленным у залогодателя (п. 3 ст. 338 ГК). Предмет за-лога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя. Предмет залога может быть оставлен у залого-дателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твер-дый залог) (п. 2 ст. 338 ГК). Залогодатель сохраняет право пользо-вания заложенным недвижимым имуществом в соответствии с его назначением. Условия договора об ипотеке, ограничивающие это право залогодателя, признаются ничтожными (п. 1 ст. 29 Федераль-ного закона “Об ипотеке”.

В ГК предусмотрены три отдельных вида залога, требую-щих особого регулирования: ипотека, залог товаров в обороте и залог вещей в лом-барде.

Ипотекой в соответствии с Кодексом (п. 2 ст. 334) признается залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имуще-ства. Отношения, связанные с ипотекой, должны регулироваться Зако-ном об ипотеке, о чем прямо говорится в ГК Что касается содержащихся в Кодексе общих правил о залоге, то они подлежат применению только в том случае, если в самом ГК или в Законе об ипотеке будут отсутствовать нормы, устанавливающие соответствующие правила.

Недвижимые вещи как предмет залога обладают существенными особенностями, получающими свое отражение в законодатель-стве, в частности в Законе об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в нем, применяются к ипотеке в случаях, когда са-мим ГК или Законом об ипотеке не установлены иные правила (п.2 ст. 334 ГК).

В соответствии с п. 1 ст. 5 Закона об ипотеке по договору об ипо-теке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК, права на которое зарегистрированы в порядке, уста-новленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество. По правилам об ипотеке недвижимого имущества могут передаваться в залог права арендатора (право аренды) не-движимости (ст. 5 Закона об ипотеке). Залог отдельных видов не-движимого имущества имеет свои особенности, отраженные в спе-циальных правилах норм гл. 11--13 (ст. 62--78) Закона об ипотеке.

При ипотеке предприятия или иного имущественного комплек-са в целом право залога распространяется на все входящее в его состав имущество, движимое и недвижимое, включая права тре-бования и исключительные права, в том числе приобретенные в период ипотеки, если иное не предусмотрено законом или догово-ром (п. 2 ст. 340 ГК).

Ипотека задания или сооружения допускается только с одно-временной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части (п. 3 ст. 340 ГК). С учетом требова-ний нормы п. 3 ст. 340 ГК в одновременную ипотеку со зданием (сооружением) может быть отдан земельный участок, принадле-жащий залогодателю на праве собственности или праве аренды. В тех случаях, когда здание (сооружение) расположено на земель-ном участке, предоставленном собственнику здания (сооружения) на праве постоянного пользования, здание (сооружение) может быть передано в ипотеку без земельного участка. Это следует из нормы ч. 3 ст. 69 Закона об ипотеке, согласно которой право зало-га не распространяется на принадлежащее залогодателю право постоянного пользования земельным участком, на котором нахо-дится предприятие, здание или сооружение. При обращении взыс-кания на такое предприятие, здание или сооружение лицо, кото-рое приобретает это имущество в собственность, приобретает право пользования земельным участком на тех же условиях и в том же объеме, что и прежний собственник недвижимого имущества (залогодатель). Гражданское право. Т. II, полутом 1. / Под ред. Суханова Е.А. М., 2000. С. 108.

При ипотеке земельного участка право залога не распростра-няется на находящиеся или возводимые на этом участке здания и сооружения залогодателя, если в договоре не предусмотрено иное условие. При отсутствии в договоре такого условия залогодатель в случае обращения взыскания на заложенный земельный участок сохраняет право ограниченного пользования (сервитут) той его частью, которая необходима для использования здания или соору-жения в соответствии с его назначением. Условия пользования этой частью участка определяются соглашением залогодателя с зало-годержателем, а в случае спора -- судом (п. 4 ст. 340 ГК).

Если ипотека установлена на земельный участок, на котором находятся здания или сооружения, принадлежащие не залогода-телю, а другому лицу, то при обращении залогодержателем взыс-кания на этот участок и при его продаже с публичных торгов к приобретателю участка переходят права и обязанности, которые в отношении этого лица имел залогодатель (п. 5 ст. 340 ГК).

Такой же позиции придерживается и судебная практика (см. п. 45 постановле-ния Пленума Верховного Суда РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 “О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российс-кой Федерации”. Вестник ВАС РФ. 1996. № 9; ВВС РФ. 1996. № 9.

Залог товаров в обороте

В действую-щем ГК залогу товаров в обороте посвящена ст. 357. Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сы-рья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т. п.) при условии, что их общая стоимость не становится мень-ше указанной в договоре о залоге (п. 1 ст. 357 ГК).

Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допус-кается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обя-зательства, если иное не предусмотрено договором. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие по-ложения. М., 1998. С. 442.

Из этого определения следует ряд существенных особеннос-тей данного вида залога.

Во-первых, предмет залога -- это находящееся в определен-ном месте, изменяющееся в составе и натуральной форме имуще-ство общей стоимостью не меньше указанной в договоре залога. С целью обеспечения устойчивости общей стоимости товаров в обороте залогодатель обязан вести книгу записи залогов, в кото-рую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех опера-циях, влекущих изменение состава или натуральной формы зало-женных товаров, включая их переработку, на день последней операции (п. 3 ст. 357 ГК).

Во-вторых, заложенное имущество всегда остается у залогода-теля. Поэтому на залогодателе лежат обязанности по страхованию заложенного имущества, принятию мер, необходимых для обеспе-чения сохранности заложенного имущества (п. 1 ст. 343 ГК), а за-логодержателю принадлежит право проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества. В случаях нарушения залогодателем обязанностей по страхованию, обеспечению сохранности заложен-ного имущества, препятствования залогодержателю в реализации права на проверку состояния предмета залога он имеет право по-требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обяза-тельства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога (пп. 2 п. 2 ст. 351 ГК).

В-третьих, залогодатель имеет право изменять состав и нату-ральную форму имущества, переданного в залог, при условии его замены иным товаром в пределах указанной в договоре общей стоимости предмета залога. Вследствие этого при залоге товаров в обороте невозможно индивидуализировать имущество, передава-емое в залог. При определении предмета залога в договоре о зало-ге товаров должны быть указаны наименование товаров, их вид, сорт, стандарт, которому должно соответствовать качество това-ров, а также форма складирования (в рулонах, в бочках и т. п.). В договоре может быть указан ассортимент товаров, которыми за-логодатель может заменять имеющиеся в момент заключения до-говора товары. Главный признак, которому должны отвечать все товары, передаваемые в залог, -- это их полная оборотоспособность.

Право залогодателя изменять состав и натуральную форму имущества, переданного в залог, означает возможность распоря-жения заложенным имуществом без согласия залогодержателя. Поэтому на залогодателя не распространяются ограничения, пре-дусмотренные п. 2 ст. 346 ГК. В договоре о залоге товаров в оборо-те может быть ограничено право распоряжения залогодателя за-ложенным имуществом, в частности, путем указания условий, касающихся состава и натуральных форм имущества, переданно-го в залог.

Право залогодателя распоряжаться товаром отражает сущность залога товаров в обороте. Распоряжаясь товаром, находящимся в залоге, залогодатель осуществляет коммерческую деятельность, получает прибыль и имеет возможность погасить из нее задолжен-ность перед кредитором. Не имеет смысла брать (выдавать) кредит под залог товаров в обороте, если купля-продажа заложен-ного товара происходит эпизодически или не является профессио-нальной деятельностью должника.

В-четвертых, право залога не следует за имуществом, выбыва-ющим из состава предмета залога вследствие актов распоряжения им со стороны залогодателя. Согласно норме п. 2 ст. 357 ГК това-ры в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть пред-метом залога с момента их перехода в собственность, хозяйствен-ное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о за-логе, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения. Гражданское право. Т. II, полутом 1. / Под ред. Суханова Е.А. М., 2000. С. 130.

В п. 4 ст. 357 ГК установлено, что при нарушении залогодате-лем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушения. Залогодержатель при залоге товаров в обороте обладает и иными пра-вами, предусмотренными общими нормами гл. 23 ГК о залоге. Пос-ледние применяются к залогу товаров в обороте в той мере, в ко-торой это не противоречит сущности залога товаров в обороте.

Право залогодержателя на получение удовлетворения из сто-имости заложенного имущества напрямую зависит от действий залогодателя по соблюдению условий договора о залоге товаров в обороте. При залоге товаров в обороте право залога имеет обяза-тельственный характер. Оно по своей юридической природе яв-ляется привилегией в отношении других кредиторов залогодателя по взысканию, обращенному на выделенное определенным обра-зом залогодателем имущество. Своеобразие этой формы заключа-ется в том, что привилегированное положение залогодержателя находится в зависимости от исполнения залогодателем возложен-ных на него обязанностей. Агарков ММ. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. М., 1994. С. 109.

Залог вещей в ломбарде

Статья 358 ГК называет признаки залога вещей в ломбарде, позволяющие выделить его в самостоятельный вид залога.

Во-первых, залогодателями в этом договоре могут быть только физические лица, а залогодержателями -- специализированные организации, ломбарды, имеющие на это лицензию и осуществля-ющие такую деятельность в качестве предпринимательской.

Во-вторых, ломбарды могут принимать в залог только движи-мое имущество, предназначенное для личного потребления (п. 1 ст. 358 ГК). Закладываемые вещи обязательно передаются ломбар-ду (ч. 1 п. 3 ст. 358 ГК). Ломбард не вправе пользоваться и распо-ряжаться заложенными вещами (ч. 3 п. 3 ст. 358 ГК).

В-третьих, такой залог может быть обеспечением только крат-косрочного кредита. Правила кредитования (соответственно пра-вила о максимальных сроках кредитования) граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей должны устанавли-ваться законом в соответствии с ГК (п. 6 ст. 358 ГК).

В-четвертых, при залоге вещей в ломбарде ответственность за-емщика ограничивается стоимостью заложенной вещи. Это указа-но в п. 5 ст. 358 ГК, согласно которому после реализации заложен-ного имущества с торгов требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реали-зации заложенного имущества, недостаточна для их полного удов-летворения. Это роднит залог вещей в ломбарде с древнерусским залогом, при котором в случае непокрытия долга за счет заложен-ного имущества обращение взыскания на иное имущество долж-ника было невозможно. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие по-ложения. М., 1998. С. 443.

Специфично и оформление договоров при залоге вещей в лом-барде. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется путем вы-дачи ломбардом залогового билета (п. 2 ст. 358 ГК), а заключение договора хранения в ломбарде удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции (п. 2 ст. 919 ГК).

Поскольку ломбард является коммерческой организацией, он обязан за свой счет страховать в пользу залогодателя принятые в залог вещи в полной сумме их оценки. Оценка производится на основании соглашения сторон в соответствии с обычно устанав-ливаемыми в торговле ценами на вещи такого же рода и качества, как и закладываемая на момент ее принятия в залог (п. 3 ст. 358, п. 3 ст. 919 ГК).

ГК устанавливает презумпцию вины ломбарда как профес-сионального хранителя (ст. 919 ГК) за утрату и повреждение за-ложенных вещей. Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы (п. 4 ст. 358 ГК).

В случае невозвращения в установленный срок суммы креди-та, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, обращение взыска-ния на имущество должника производится ломбардом на основа-нии исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока. Реализация же этого имущества производится в обычном порядке (п. 3,4, 6,7 ст. 350 ГК).

Договор залога вещей в ломбарде является публичным догово-ром, вследствие чего на него распространяется законодательство о защите прав потребителей. Договор залога вещей в ломбарде является также и договором присоединения (ст. 428 ГК), а п. 7 ст. 358 ГК специально оговаривает, что условия договора о залоге вещей в ломбарде, ограничивающие права залогодателя по срав-нению с правами, предоставляемыми ему ГК и иными законами, ничтожны. Вместо таких условий применяются соответствующие положения закона. Брагинский М.И. Дея-тельность ломбардов по Гражданскому кодексу // Право и экономика 1998 № 1. С. 129.

Вывод: избирая залог в качестве средства обеспечения своих интере-сов, кредитор руководствуется принципом “верю не лицу, а вещи”. При залоге имущества имеет место реальный кредит, суть которо-го сводится к выделению какого-либо определенного объекта в со-ставе имущества должника, за счет стоимости которого предо-ставляется удовлетворение кредитору в случае, если должник не оправдает доверия. Залог имеет обеспечительную функцию, пото-му что имущество, за счет стоимости которого могут быть удов-летворены имущественные требования кредитора, предоставляется кредитору до наступления факта неисправности должника.

С юридической точки зрения реальный кредит при залоге означает установление юридической связи залогодержателя с чу-жим имуществом, благодаря которой залогодержатель имеет юри-дическую возможность извлечь из заложенного имущества его меновую ценность независимо от воли должника. Вследствие этого обеспечительная сущность залога состоит в том, что при неиспол-нении или ненадлежащем исполнении обеспеченного залогом обязательства кредитор имеет право потребовать наложения взыс-кания на заложенное имущество, его реализации и получить удов-летворение.

В Гражданском Кодексе предусмотрены особые требования как к форме договора, так и к его содержанию. Прежде всего необходимо отметить достаточно обширный, по сравне-нию с другими гражданско-правовыми договорами, перечень условий договора о залоге, которые признаются существенными. Значение существенных условий всяко-го договора заключается в том, что договор не может считаться заключенным, если сторонами не достигнуто соглашение по каждому из них (ст. 432 ГК). К разряду су-щественных условий договора о залоге отнесены предмет залога и его оценка, суще-ство, размер и срок исполнения основного обязательства, обеспечиваемого залогом, указание на то, у кого находится залоговое имущество (п. 1 ст. 339 ГК).

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6