 |
|
Проценты, услуги
|
|
Кредитование
Лизинг
Факторинг
Рис 1. Производственный процесс
Долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий
Таб. 3.Внешняя среда с выделением факторов прямого и косвенного воздействия
|
Фактор |
Содержание |
Влияние на организацию |
|
1. конкуренты |
Коммерческие банки; некоммерческие организации, предоставляющие некоторые традиционные банковские услуги |
Конкуренты оказывают огромное влияние на работу банка. Банк вынужден следить за деятельностью конкурентов, проводить анализ их деятельности и следить за появлением новых услуг. Банк должен реагировать на малейшие изменения в работе конкурентов, будь то появление нового рекламного ролика на телевидение или снижение процентных ставок. |
|
2. Потребители-поставщики |
Юридические и физические лица, пользующие услугами банка: акционеры, заемщики, вкладчики, векселедержатели |
Акционеры: банк должен выплатить акционеру дивиденды. При выпуске и продаже акций банк получает возможность привлечения ресурсов для долгосрочных инвестиционных проектов. |
|
Заемщики: банк должен провести определенный сбор информации о заемщике, оценить его платежеспособность. Банк получает проценты с предоставленного кредита. |
||
|
Векселедержатели: банк должен заботится о надежности векселя, степени доверия к нему. Вексель для банка – средство привлечения кредитных ресурсов. |
||
|
Вкладчики: для банка вклады – основной вид пассивов, т.е. важный ресурс для проведения активных кредитных операций. А от этого, в свою очередь, зависит размер дохода банка. Поэтому банк проводит работу по привлечению вкладчиков. |
||
|
3.Законодательная база, институты, контрольные органы |
Центральный Банк РФ, аудиторы, налоговые органы; законы, регулирующие банковскую деятельность и т.д. |
Для того чтобы иметь право осуществлять различного рода операции, банк должен получить лицензию. Банк должен иметь определенный резерв в ЦБ РФ, платить налоги в бюджет и действовать в соответствии с законами, регулирующими банковскую деятельность. Т.о. банк находится в строгих рамках закона. Нарушая их, банк может лишиться лицензии, а, следовательно, прекратить деятельность. |
|
4.Социально-экономические условия |
Уровень доходов, уровень жизни населения, базовые ценности и т.д. |
От этого фактора напрямую зависит количество вкладчиков, спрос на предоставляемые банком услуги. |
|
5. Международные события |
Кризисы на мировых рынках, военные события, выплата долгов МВФ |
Если в какой-то стране происходит кризис или начинаются военные действия, то нарушается система банков-корреспондентов, соответственно, банк теряет проценты от некоторых операций, которые не могут больше осуществляться (например, перевод денег в эту страну) |
|
6. Научно-технический прогресс |
Внедрение новых технологий в обслуживающие процессы; появление новых услуг; автоматизация управления |
Научно-технический прогресс затрагивает важную сферу деятельности банка – предоставление услуг пользования пластиковой картой. Банк должен следить за последними изменениями, вовремя внедрять их. Автоматизация управления тоже напрямую зависит от данного фактора, т.к. внедряя новые технологии в этот процесс банк сокращает издержки. |
|
7. Политические события |
Смена финансовой политики государства, назначение нового главы ЦБ, вступление России в ВТО |
Может усилиться государственное регулирование банковской деятельности, измениться порядок работы банка по некоторым пунктам. Например, сейчас в России нельзя открывать филиалы иностранных банков, но в Государственной думе периодически поднимается этот вопрос. Если это произойдет, то большинство банков прекратят свое существование. |
|
8. Рынок трудовых ресурсов |
Высококвалифицированные специалисты по банковскому делу |
От уровня профессионализма нанимаемых сотрудников зависит результат работы банка. |
|
9. Групповые интересы |
ФПГ, осуществляющие определенную деятельность относительно банка, направленную на выживание банка с рынка финансовых услуг |
Банк должен вовремя понять, что его хотят выжить с рынка. Он вынужден вступать в какие-то стратегические альянсы, чтобы противостоять этому процессу. |
Внешнюю среду АКБ «АЛТАЙ - БАНК» можно охарактеризовать так:
Сложность среды: высокая, т.к. очень много факторов прямого воздействия
Взаимосвязь факторов внешней среды: сильная, т.к. почти всегда изменение одного фактора ведет к изменению другого.
Подвижность среды: высокая, т.к. постоянно происходят технические, экономические, политические и т.д. изменения.
Неопределенность внешней среды: низкая, т.к. банк имеет представление о ситуации в экономике, политике, в обществе.
Миссия: Предоставление юридическим и физическим лицам банковских продуктов и услуг, востребованных на финансовом рынке, отвечающих современным требованиям и стандартам
Дерево целей АКБ «АЛТАЙ - БАНК»
1.Осуществление процесса оказания услуг
наличие высококвалифицированных кадров
предоставление услуг, карточных продуктов
увеличение информационных каналов
сотрудничество с другими банками
широкая сеть банков-корреспондентов
создание общей базы кредитных историй клиентов
перенимание полезного опыта
2.Разработка и внедрение новых услуг, продуктов
2.1.автоматизация процесса пользования услугами
2.2.создание систем комплексного обслуживания
2.3. увеличение уровня безопасности пользования услугами, карточными продуктами
ужесточение требований к карточным продуктам
совершенствование программного обеспечения
совершенствование системы безопасности
Утверждение на рынке
Увеличение доли на рынке
Формирование имиджа надежности и безопасности
Привлечение крупных клиентов
Реклама
Предоставление гарантий надежности
Расширение спектра услуг
Увеличение прибыли
Выгодное размещение денежных ресурсов
Привлечение денежных средств в депозиты
Наращивание объемов работы с юридическими лицами
Предоставление консультационных услуг юридическим лицам
Активное кредитование юридических лиц
Проведение посреднических операций
Таб. 4 SWOT-анализ
|
Востребованность банковской деятельности наличие свободных денежных средств у населения доверие населения к банкам появление новых технологий стабильное экономическое и финансовое положение улучшение уровня жизни населения глобальная компьютеризация востребованность и доступность курсов повышения квалификации персонала увеличение значения пластиковых карт в жизни населения |
экономический кризис дефолт конкуренция уход квалифицированных кадров штрафы, санкции со стороны ЦБ преступная деятельность, криминал вступление России в ВТО изменение законодательства |
|
|
удобное место расположения отличный подбор сотрудников наличие оригинальной стратегии стабильное финансовое положение быстрая адаптация к новым технологиям высокий уровень сервиса широкий перечень предоставляемых услуг |
2-8, 3-1,3-2,3-3,3-5,3-9, 4-1,4-2,4-3, 4-5,4-6, 5-1, 5-4,5-6,5-7,5-9,6-1,6-4, 6-7,7-1,7-2,7-3,7-4,7-5, 7-6,7-7,7-9 |
2-3,2-4,3-3,4-1,4-2,4-5,4-6,4-7,5-3,6-3,7-1,7-2,7-3,7-8 |
|
отсутствие стратегического партнерства низкая процентная ставка по некоторым вкладам слабая, устаревшая рекламная стратегия отсутствие межфилиальной сети небольшое число крупных клиентов здание арендуется кредиты выдаются под высокие проценты |
2-2,2-3,2-5,3-3,4-1,4-2,4-3,4-4,4-5,4-6, 5-1,5-2,5-3,5-6,7-1,7-3,7-6 |
1-3,2-3,2-8,3-3,4-3,5-3,7-3,7-6,7-7,7-8 |
PEST-анализ
ПОЛИТИКА
Выборы В.В. Путина и позже Медведева президентом Российской Федерации привели к пересмотру банковской системы страны, упорядочиванию банковской деятельности, сделав ее более «прозрачной». Взят курс на переход всех российских банков на международные стандарты финансовой отчетности, а также на подъем имиджа банков в глазах Запада.
Государственная Дума Федерального Собрания РФ поддерживает все начинания Президента в сфере банковской деятельности. В последнее время в Государственной Думе возрос интерес к Национальному банковскому совету, т.к. принята новая редакция закона «О Банке России», расширившая его полномочия.
Банковская система РФ находится в тесных отношениях с Правительством, федеральной властью и т.д. посредством Банка России. Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ и является ядром всей банковской системы. Председатель Банка России (или по его поручению один из его заместителей) может принимать участие в заседаниях Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики. Так же Банк России ежегодно (не позднее15 мая) предоставляет в Думу годовой отчет.
Государственное регулирование огромно, т.к. банковская деятельность – сфера сильной конкуренции, большой концентрации денежных средств населения, а также различных организаций, оказывающая большое влияние на экономику страны.
Вывод 1: в настоящее время политическая ситуация в стране стабильная, поэтому не представляет для развития банковской сферы большой угрозы. Основные изменения уже произошли и не оказали отрицательного воздействия на банки. Банковский сектор в России по-прежнему остается закрытым.
Вывод 2: угрозой банковскому сектору РФ в будущем может явиться его «открытие» для иностранных банков, что произойдет после вступления России в ВТО. Однако многие эксперты полагают, что это необходимо для развития российской экономики.
ЭКОНОМИКА
Экономика пока не может преодолеть периода стагнации и войти в режим устойчивого роста. Но, несмотря на это, можно говорить о зарождении тенденции роста промышленности. Отсутствуют позитивные подвижки в эффективности российской экономики, прежде всего, в производительности труда. Усиливается отраслевая ориентация нашей экономики.
Уровень инфляции выше ожидаемого. Прежде всего возросли тарифы на услуги населению, цены на непродовольственные и продовольственные товары. Среди платных услуг населению возросли тарифы на услуги пассажирского транспорта, учреждений культуры, связи, жилищно-коммунальные услуги, медицинские услуги.
В настоящее время наблюдается некоторая стабилизация курса доллара относительно рубля.
По существующему законодательству российский сектор банковских услуг является закрытым для зарубежных банков.
Основные внешние издержки увеличились, т.к. возросли тарифы на электроэнергию, услуги связи. Увеличились расходы на заработную плату, уборку территории, содержание сотрудников, возросли налоги, отчисления в различные фонды и т.д.
Вывод 1: сложившаяся экономическая ситуация не представляет сильной угрозы развитию банковской системы в России, но, в тоже время, требует постоянного анализа со стороны банка
Вывод 2: Угрозу могут представлять множество экономических факторов (т.е. их изменения), требующих постоянной оценки со стороны банка
СОЦИУМ
За последние годы произошли существенные изменения в базовых ценностях населения: ушли взаимопомощь, взаимовыручка, люди перестали думать о других, стали более замкнуты и закрыты.
Стиль жизни стал более дорогим и роскошным. Для многих людей роскошь – неотъемлемая часть жизни. Преобладает ориентация на западный стиль жизни. Появился так называемый деловой образ жизни, когда у людей практически нет свободного времени и вся жизнь построена для успешной работы.
Экологическое состояние современных городов находится в опасном состоянии, поэтому многие люди готовы тратить деньги на свою «экологическую безопасность».
Люди стараются больше работать, чтобы обеспечить свое будущее. Отдыхать предпочитают в комфортных условиях.
Хорошее образование – залог успеха в жизни. Именно поэтому ценится высшее экономическое и информационное образование.
Наблюдается демографический спад
Структура доходов выглядит так:
Заработная плата
Выплаты различных социальных фондов
Дополнительный заработок помимо основной работы
«теневой» заработок
криминальный доход
доход от частной предпринимательской деятельности
Вывод 1: в настоящее время сложилась благоприятная социальная обстановка в обществе. В первую очередь повысилось доверие населения к банкам, а также увеличилось значение карточных продуктов.
Вывод 2: Угрозой может быть «сотрясение» банковской системы, т.к. это может привести к падению доверия к банкам.
ТЕХНОЛОГИЯ
Существуют специальные государственные службы, которые контролируют банковскую деятельность, в частности электронные банковские операции. Государство не препятствует внедрению новых технологий в процесс обслуживания банками клиентов, проведения операций и получения информации.
Значимые тенденции:
Появление на рынке новых карточных продуктов (ISIC-VISA ELECTRON ПСБ), а также пластиковых карт, имеющих коллекционную ценность
Расширение перечня услуг, которыми могут воспользоваться держатели пластиковых карт
Новые стандарты рекламных технологий
Повышение скорости денежных переводов в разные города и страны мира
Возможность управлять счетом при помощи мобильного телефона и Internet
Увеличение срока действия пластиковых карт
Усовершенствование технологий экспорта данных
В основном новые патенты касаются пластиковых карт, банковских продуктов и т.д.
Скорость изменения и адаптации новых технологий высокая, однако, здесь мы отстаем от ведущих мировых стран
Вывод 1: Современные технологии развиваются очень быстро. Необходимо тщательно проанализировать все возможные инструменты с точки зрения их прибыльности и выбрать наиболее перспективные направления, по которым должно идти развитие пластикового бизнеса.
Вывод 2: Угрозу представляет тот факт, что приспособление к новым технологиям требует определенных затрат, но, в свою очередь, может быть не всегда оправдано.
Таблица 5.Содержание функций управления и перечень субъектов, их реализующих
|
Цели организации |
Общие функции управления |
Содержание |
Орган, ответственный за реализацию функции |
Информационные связи |
|
|
. Осуществление процесса предоставления услуг |
Планирование |
требования к материально-технической базе требования к персоналу нормирование процесса предоставления услуг автоматизация управления и процесса оказания услуг система стимулирования и оплаты труда персонала контроль процесса оказания услуг |
Хоз. отдел Отдел кадров Юр.отдел, отдел внутреннего аудита Отдел автоматизации управления Бухгалтерия Менеджеры отделов |
Поставщики менеджер по офису, бухгалтерия Менеджер по персоналу, бухгалтерия, нач. кадрового отдела, биржа труда Гл.аудитор, юрист, ЦБ, законодательные акты Программисты, клиенты, персонал Менеджер по персоналу, бухгалтер, директор Персонал, нач.отделов, аудитор |
|
|
Организация и координация |
предоставление необходимой материально-технической базы предъявление требований к персоналу предоставление услуг в соответствии с установленными нормами осуществление автоматизации управления и процесса оказания услуг применение системы стимулирования и оплаты труда осуществление контроля |
Хоз.отдел Отдел кадров Отделы Отдел автоматизации управления Бухгалтерия Мен. отделов |
Нач.отделов, бухгалтерия, поставщики Нач.отделов, менеджер по персоналу Клиенты, законодательные акты, персонал Программисты, клиенты, персонал Бухгалтер, менеджер по персоналу, директор Персонал, нач.отделов |
||
|
|||||
|
|||||
|
2. увеличение уровня безопасности пользования услугами |
Планирование |
ужесточение требований к карточным продуктам совершенствование программного обеспечения совершенствование охранных систем сотрудничество с охранными агентствами контроль система стимулирования |
Отдел по работе с пластиковыми картами Отдел автоматизации управления Отдел автоматизации управления Отдел экономической безопасности Менеджер по безопасности Бухгалтерия |
Программисты, аналитики, маркетологи Специалисты по ПО, персонал, аналитики Нач.отделов, клиенты, программисты Охранные агентства, директор, нач.отделов Нач.отделов, клиенты Менеджер по персоналу, нач.отделов, клиенты |
|
|
Организация и координация |
совершенствование программного обеспечения ужесточение требований к карточным продуктам совершенствование охранных систем привлечение охранных агентств постоянный контроль использование системы стимулирования |
Отдел автоматизации управления Отдел по работе с пластиковыми картами Отдел автоматизации управления Отдел экономической безопасности Отдел экономической безопасности Бухгалтерия |
Специалисты по ПО, персонал, аналитики Программисты, аналитики, маркетологи Нач.отделов, клиенты, программисты Охранные агентства, директор, нач.отделов Нач.отделов, клиенты Менеджер по персоналу, нач.отделов, клиенты |
||
|
Контроль и регулирование |
ужесточение контроля за карточными продуктами аудиторская проверка усиление проверки клиентов |
О. по работе с пластиковыми картами Отдел внутреннего аудита Отдел экономической безопасности |
Нач.отделов, клиенты, директор, рынок Аудиторы, юристы, нач.отделов, директор Нач.отделов, клиенты |
||
|
Мотивация |
поощрение разработок систем защиты |
Бухгалтерия |
Менеджер по персоналу, нач.отделов, клиенты |
||
|
3. Сотрудничество с другими банками |
Планирование |
требования к банкам, с которыми будет осуществляться сотрудничество определение пунктов, по которым будет происходить сотрудничество заключение договоров нормирование совместной деятельности контроль за соблюдением норм сотрудничества определение персонала, обслуживающего процесс сотрудничества между банками контроль система стимулирования |
Аналитический отдел Аналитический отдел Юридический отдел Юридический отдел Юридический отдел Отдел кадров Юридический отдел Бухгалтерия |
Директор, рынок банковских услуг, аналитики Директор, рынок банковских услуг, аналитики Директор, юрист, банк-сотрудник Директор, юрист, банк-сотрудник Нач.отделов, директор, юрист Нач.отделов, директор, плановик Юрист, директор, нач.отделов |
|
|
Организация и координация |
выбор банка в соответствии с требованиями определение пунктов совместной деятельности заключение договора нормирование совместной деятельности назначение персонала контроль применение системы стимулирования |
Аналитический отдел Аналитический отдел Юридический отдел Отдел кадров Юридический отдел Бухгалтерия |
Директор, рынок банковских услуг, аналитики Директор, рынок банковских услуг, аналитики Директор, юрист, банк-сотрудник Нач.отделов, директор, плановик Юрист, директор, нач.отделов Бухгалтер, директор, менеджер по персоналу |
||
|
|||||
|
|||||
|
4. разработка и внедрение новых услуг, продуктов |
Планирование |
требования к новым продуктам требования к разработчикам установка сроков внедрения продукта в процесс работы установка сроков разработки наличие необходимых материально-технических условий выделение денежных средств контроль система стимулирования |
Аналитический отдел Отдел кадров Аналитический Аналитический Хозяйственный отдел Бухгалтерия Отдел внутреннего аудита Бухгалтерия |
Рынок банковских услуг, директор, клиенты Директор, нач.отделов Разработчики, директор, аналитики Разработчики, директор, аналитики Бухгалтерия, нач.отделов, поставщики Директор, бухгалтер, плановик Аудитор, директор, нач.отделов Директор, бухгалтер, нач.отделов |
График 1. Организационная структура АКБ «АЛТАЙ - БАНК»
Структура АКБ является линейно-функциональной. Она наглядно иллюстрирует принцип необходимого разнообразия Эшби, который устанавливает что разнообразие управляющей системы должно быть не меньше разнообразия управляемой системы.
Изменения внешней среды могут привести к упразднению или появлению нового отдела. Например, появилась принципиально новая банковская услуга, востребованная в данный момент времени. Тогда банк вынужден создавать новый отдел по предоставлению данной услуги, привлекать новых специалистов и т.д.
Мотивация банка осуществляется на основании Положения о премировании, утвержденного генеральным директором. В нем предусмотрены следующие показатели и порядок премирования работников:
1. Показатели премирования работников:
1.1. Надлежащее исполнение обязанностей, возложенных на работника должностной инструкцией.
1.2. Соблюдение трудовой дисциплины.
1.3. Соблюдение требований к внешнему виду.
1.4.Соблюдение требований техники безопасности и противопожарной безопасности.
1.5. Бережное отношение к имуществу Предприятия.
1.6. Качественное обслуживание клиентов Предприятия.
1.7. Коммуникабельность.
1.8. Инициативность.
1.9. Повышение квалификации.
1.10. Способность к принятию оптимальных решений в пределах своей компетенции.
На предприятии частично используется теория справедливости, поскольку заработная плата является полностью проводной, сотрудники знают ставку друг друга.
Менеджмент организации представляет собой сложный процесс, включающий разнообразные виды управленческой деятельности, которые взаимосвязаны в целостной системе, нацеленной на достижение конечных результатов. Конкретный, обособленный вид управления (функция) отличается специфическими методами, приемами.
Связующими процессами являются процесс коммуникаций и принятия решений. В последнее время в состав связующих процессов все чаще ученые относят и процесс целепологания, т. к. установление целей функционирования является необходимым условием начала любой деятельности.
Динамизм функций выражается в необходимости их подстройки на все возрастающие изменения во внешней среде, которые сегодня приобрели характер турбулентности. Для этого требуется освоение существующих методов и способов выполнения функций, использование нестандартных решений, творческого подхода к решению проблем.
Согласно кибернетическому принципу Эшби, который гласит: только разнообразие может уничтожить разнообразие, можно утверждать, что только применение разнообразных методов функционирования системы может сделать ее поведение предсказуемым, т. е. можно утверждать, что для поддержания интереса, чувства удовлетворенности сотрудников процессом и результатом труда, которые являются основой мотивации, при применении методов воздействия на поведение сотрудников необходимы новизна (для того, на кого направлено воздействие) с элементами приятной неожиданности. Чем большим диапазоном инструментов управления владеет менеджер, чем выше его понимание среды, тем эффективность функционирования предприятия выше.
В постоянном, гибком реагировании на требования рынка всех функций и заключается искусство менеджера, которое может быть реализовано только благодаря применению научных методов управления.
1. Виханский О.С., Наумов А.И. Менеджмент: Человек, стратегия, организация, процесс: 2-е изд.учебника.- М.: «Фирма Гардарика», 2006.
2. Грачев М.В. Суперкадры. Управление персоналом в международной корпорации.- М.: «Дело ЛТД», 2008.
3. Друкер П. Эффективное управление. Экономические задачи и оптимальные решения, Пер.с англ.- М.: ФАИР-ПРЕСС, 1998.
4. Коллектив авторов. Эти невероятные японцы. В. Вахрушев Принципы японского управления. Библиотека технологической школы бизнеса. Серия «Психотехнологии и эффективный менеджмент»», кн. 3 – М.: всесоюзный общественный фонд защиты от безработицы, 2002.
5. Менеджмент/ П.А. Кохно, В.А. Микрюков, С.Е. Комаров.- М.: Финансы и статистика, 2009.
6. Мескон М.Х., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента: Пер.с англ.- М.: «Дело ЛТД», 1994.
7. Семь нот менеджмента: Настольная книга руководителя/ Под ред. В. Красновой, А. Привалова.- Изд.2-е. -М.: ЗАО «Журнал эксперт», 2008.
8. Шеметов П.В. Практический менеджмент. Учебное пособие.- Новосибирск: НИНХ, 2006.
Страницы: 1, 2